مما لا شكَّ فيه أنَّ الوقت هو عامل مهم عندما يأتي الأمر إلى استثمار أموالك، فمبلغ 1000 درهم إماراتي اليوم هو أكثر قيمة من المبلغ نفسه بعد خمس سنوات، وذلك نظرًا لإمكانية استثمار ما تملكه اليوم وتحقيق مكاسب مالية مع مرور الوقت.

ويعدّ الوقت عاملاً أساسيًا في تحديد قيمة المال، حيثُ يتيح لك فرصة الاستفادة من هذا المال وزيادة قيمته. لذا، يجب عليك التفكير في كيفية البدء بالاستثمار، وتخصيص بعض المال لبرامج الادخار والاستثمار خلال مرحلة عمرية مبكرة.

وقد شكلت السنوات الماضية فترة مثالية للاستثمار، إلا أن الفرصة ما زالت سانحة، وهذا ما قادنا إلى كتابة هذا المقال حول كيفية البدء بالاستثمار للمبتدئين.

1. ابدأ اليوم

لعل النصيحة الأهم التي سنقدمها لك هي: ابدأ بالاستثمار اليوم، ولا تنتظر! إذ سيؤدي الاستثمار اليوم إلى تحقيق أعلى قيمة ممكنة لأموالك في المستقبل.   

ومثالاً على ذلك، المقال الذي نشرته مجلة “كيبلنغر” (Kiplinger) في مارس عام 2023 تحت عنوان “لو استثمرت 1,000 دولار (3,673 درهم) في أسهم “أمازون” عام 2003، كم ستكون أرباحك اليوم؟” والتي شرحت فيه أنك لو قمت بهذا الاستثمار كانت لتصبح قيمة أموالك اليوم 52,000 دولار أمريكي (أي 190,996 درهم)! وفي شهر يوليو من العام 2021، كانت لتبلغ قيمة هذا الاستثمار 70,000 دولار، أي أن أرباحك كانت ستصل إلى 69,000 دولار آنذاك (دون احتساب التضخم بطبيعة الحال).

وإليك حقيقة مذهلة أخرى، إذ تشير سي. إن. بي. سي. (CNBC) إلى أنك لو استثمرت مبلغ 1,000 دولار في العام 1997 خلال عملية الاكتتاب العام الأولي لأسهم “أمازون”، لكانت قيمة استثمارك ستبلغ 1,341,000 دولار أمريكي في شهر أغسطس من العام 2018. وفي تلك الحالة كان استثمارك لمبلغ 1000 دولار كفيلاً بضمان استقرارك المالي في غضون 21 عاماً، دون الحاجة لأي مصدر دخل آخر.

2. استثمر قدر الإمكان

كلما استثمرت أكثر الآن، ازدادت قيمة الأرباح التي يمكنك تحقيقها في المستقبل. وبالعودة إلى المثال أعلاه، لو كنت قد استثمرت 2,000 دولار بدلاً من 1,000 دولار عند طرح أسهم “أمازون” للاكتتاب العام الأوَّلي، لكان بإمكانك بيع أسهمك في الشركة عام 2018 بأكثر من 2.6 مليون دولار.

كيف تحسب قيمة الأموال التي يُمكنك استثمارها؟

• ابدأ بحساب دخلك الشهري، ويتضمن ذلك راتبك وأيَّة مصادر دخل أخرى.
• بعد ذلك، احسب مقدار نفقاتك الشهرية الثابتة، ويشمل ذلك الإيجار وفواتير الخدمات والنقل والطعام وأقساط الرهن العقاري وأقساط التأمين وغيرها من المدفوعات المتكررة بانتظام.
• وزع ما تبقى من دخلك الشهري على ثلاث مجموعات: الادخار والاستثمار وصندوق النفقات الشخصية. ويمكنك توزيعه بهذه الطريقة: 40% للادخار، و40% للاستثمار، و20% للإنفاق كما يحلو لك.   

ويمكنك زيادة الحصة الخاصة بالمدخرات لتخصيص مبلغ للحالات الطارئة (صندوق الحالات الطارئة). وإذا كان لديك ما يكفي من المدخرات، يمكنك حينها زيادة المبلغ الذي تستثمره.

ويعود الأمر إليك فيما يتعلق بمقدار ما ستوفره من دخلك المتبقي، وما ستخصصه للاستثمار واحتياجاتك الخاصة، ولكن عليك أن تتذكر دائماً أن أفضل طريقة لاستثمار أموالك هي البدء مبكرًا، وأنَّ أفضل طريقة لزيادة القيمة المستقبلية لاستثمارك هي استثمار أكبر قدر ممكن من أموالك.

ملحوظة حول صناديق الحالات الطارئة: يكون صندوق الحالات الطارئة مُخصصًا لتغطية المصاريف غير المتوقعة. ويجب أن يكون المبلغ الذي تخصصه للحالات الطارئة كافيًا لتغطية نفقاتك المعيشية لمدة لا تقل عن ستة أشهر لضمان استقرارك في حال فقدان وظيفتك. كما يجب أن يغطي المبلغ الاحتياطي النفقات غير المتوقعة، مثل الرعاية الطبية، واستبدال الكمبيوتر المحمول، وإجراء الإصلاحات المنزلية وما إلى ذلك. ويتيح لك نظام التأمين ضد التعطل عن العمل تقليل المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه للحالات الطارئة والإصلاحات المنزلية والنفقات المماثلة.

3. حدد مدى قدرتك على تحمل المخاطر

ما هو المبلغ الذي أنت على استعداد لخسارته؟ أو بالأحرى، كم هو المبلغ الذي يمكنك تحمل خسارته؟

ستحدد إجاباتك على هذا السؤال مدى استعدادك لتحمل المخاطر، فالاستثمارات ليست كالمدخرات وهي لا تضمن تحقيق العوائد. أو بمعنى آخر، أنت معرّض لخسارة الأموال التي استثمرتها.

هل تتذكر مثالنا السابق؟ بلغت قيمة الألف دولار التي تم استثمارها في أسهم أمازون عام 2003 حوالي 70,000 دولار بحلول عام 2021، ولكنها انخفضت بالمقابل إلى 52,000 دولار في عام 2023. ويعني ذلك أنها حققت أرباحًا على المدى الطويل، إلا أنه يعني أيضاً تكبد خسارة على المدى القصير. فلو أنك اشتريت أسهم أمازون بعد وصول قيمتها إلى الذروة في عام 2021، لكنت ستتكبد الخسارة بسبب الانخفاض اللاحق في أسعارها.

وتتنوع المخاطر بتنوع الأدوات المالية، فبعضها يتسم بمخاطر مرتفعة، والبعض الآخر ذو مخاطر معتدلة أو منخفضة! لكن مع ازدياد المخاطرة تزداد الأرباح -أو الخسارة-. وكأحد أنواع الأدوات المالية، فإن الاستثمار في الأسهم يتسم بمخاطر مرتفعة وعوائد عالية، ويكون هذا النوع من الاستثمار مُلاءم للأشخاص المستعدين للمخاطرة. أما السندات فغالبًا ما تكون ذات مخاطر معتدلة وعوائد معتدلة أيضاً، لكن هناك بعض أنواع السندات عالية المخاطر، وتكون هذه الأنواع ذات عوائد عالية ومعدلات فائدة عالية.

لذا إذا كانت لديك قدرة محدودة على تحمل المخاطر، فيمكنك أن تستثمر في صناديق سوق المال والاستثمارات بعيدة الأجل. كما يمكنك الاستثمار في سندات الإدخار، حيثُ أنها أحد أنواع السندات منخفضة المخاطر، وهي خيار ممتاز لك في هذه الحالة.

كما يُمكنك شراء الصكوك الوطنية من خلال الأنصاري للصرافة، وكسب مكافآت ولاء إضافية PLUS REWARDS مع كل معاملة تُجريها. وستؤهلك وديعة سندات الادخار الخاصة بك للدخول في برنامج مكافآت الصكوك الوطنية، والذي تبلغ جوائزه 35 مليون درهم إماراتي، كما يمنح هذا البرنامج مليون درهم إماراتي لاثنين من الفائزين كل ثلاثة أشهر، ويتضمن العديد من الجوائز الأخرى.

4. استثمر بانتظام

حدد وتيرة الاستثمار التي تود اتباعها، والحد الأدنى من الأموال الذي تنوي تخصيصه للاستثمار. فإذا افترضنا أنَّك تستثمر 2,000 درهم بحلول اليوم العشرين من كل شهر، فاحرص على الالتزام بهذا الجدول الزمني. وبطبيعة الحال، يمكنك زيادة المبلغ فوق 2,000 درهم، ولكن حاول ألا يقلّ المبلغ عن ذلك.

تُبقيك هذه الخطة الاستثمارية مُلتزمًا تجاه استثماراتك. كما يُمكن أن تساعدك بعض الفوائد متوسطة التكلفة بالدولار في تقليل مخاطر فترات التراجع الاقتصادي.

5. تنويع استثمارك

وزع استثمارك بين أنواع مختلفة من الأدوات المالية، كالأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق المؤشرات المتداولة (ETFs)، وسندات الخزانة (T-bills)، والسندات المدعومة بالرهن العقاري، والعقود الآجلة للسندات، وخيارات الأسهم والعقارات وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) وغيرها من الأدوات المالية.

ويمكنك أيضاً تنويع القطاعات الاقتصادية وأنواع الشركات التي تختار الاستثمار فيها، وليس فقط تنويع أدواتك المالية. كأن تستثمر في منصات التجارة الإلكترونية، وشركات النفط والغاز، والشركات الناشئة وغيرها من أنواع الشركات.

ويساعدك تنويع محفظتك الاستثمارية في تخفيف المخاطر. فاستثمارك العقاري قد يستمر بالارتفاع إذا شهد سوق الأسهم بعض الانتكاسات. وحتى لو انخفضت أسعار النفط والغاز، فمن المحتمل أن يواصل استثمارك في التجارة الإلكترونية صعوده.

هل أنت مستعد للبدء في الاستثمار الآن

هل أنت مستعد لكسب المزيد من الأموال وتحقيق أهدافك المالية؟ ليس الاستثمار بالأمر المُعقد، بل إن بعض الخطوات البسيطة قد تُحدِث فارقاً كبيراً في حياتك المالية. استخدم الجزء الذي تستطيع توفيره من أموالك وافتح حساب سندات ادخار. وكن مدركًا أن المستثمرين المتمرسين كانوا في مكانك في مرحلة ما، وكانوا يبحثون عن أفكار استثمارية ويسعون جاهدين لمعرفة سبل البدء في الاستثمار.

وتذكر دائمًا أن الاستثمار المسؤول أمر بالغ الأهمية. فيجب عليك دراسة كل خطوة والتفكير مليًا في نتائجها المحتملة قبل أن تبدأ، وكذلك تحديد حجم المخاطرة التي تُناسبك ويُمكنك تَحمُلِها.

ابدأ رحلتك الاستثمارية الآن مع الأنصاري للصرافة. 

تواصل معنا لمعرفة المزيد عن برنامجنا للاستثمار في الصكوك الوطنية.