سياسة مكافحة غسيل الأموال
سياسة مكافحة غسل الأموال
تلتزم شركة “الأنصاري للصرافة” بمكافحة غسل الأموال وتمويل الأنشطة الإرهابية وفقا لللوائح والتشريعات الصادرة عن
مصرف دولة الإمارات العربية المتحدة المركزي ، وبما يتواءم مع أفضل الممارسات المتبعة دوليا في مواجهة غسل الأموال
ومنع تمويل الإرهاب.
ونحن على استعداد تام للكشف عن الأنشطة المشبوهة المرتبطة بغسل الأموال بما فيها الاحتيال المالي وتمويل العمليات
الإرهابية والمنظمات غير المشروعة، فضلاً عن إبلاغ المصرف المركزي بما يتماشى مع اللوائح التنظيمية. ونمضي قدما في القيام بأعمالنا وفق أعلى مستويات الشفافية والموثوقية والنزاهة، وذلك في إطار الامتثال المطلق لكافة القوانين واللوائح
المطبقة.
وفي إطار ما سبق، قمنا بتبنّي أفضل ممارسات مكافحة غسل الأموال في كافة فروعنا المنتشرة في دولة الإمارات، مدعومين
ببنيتنا التحتية المتطورة وحلولنا المتقدمة والتي تضمن لنا الامتثال التام والمستمر لسياسات مكافحة غسل الأموال.
إعلانات سياسة الامتثال لمكافحة غسل الأموال
تلتزم الأنصاري للصرافة بالقوانين واللوائح التي تعكس التوصيات ذات الصلة والصادرة عن “مجموعة العمل المالي”
( FATF ( و”بيان مبادئ بازل” الصادر عن “لجنة بازل” بشأن منع استخدام النظام المصرفي لأغراض إجرامية.
وتحرص الشركة على مواصلة الكشف عن الانتهاكات المالية ودعم سياسات وإجراءات وضوابط مكافحة غسل الأموال
وتعزيز الرقابة اللازمة بشكل مستمر، من خلال تطبيق برنامج للتدقيق الداخلي والخارجي.
وتلتزم شركة “الأنصاري للصرافة” بتنفيذ برنامج فع ال لمكافحة غسل الأموال، وفق أربع ركائز أساسية :
1. تطوير السياسات والإجراءات الداخلية والضوابط ذات الصلة
2 . تعيين موظف مسؤول عن عمليات الامتثال
3 . توفير برامج تدريب شاملة ومستمرة
4 . إجراء مراجعة مستقلة لعمليات الامتثال
التحقق من هوية العميل (KYC)
تتبنى “الأنصاري للصرافة” آليات متطورة للتحقق من هوية العميل وفقا للوائح التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل
الإرهاب والمتبعة محليا ودوليا،ً بغض النظر عن مقدار المبلغ المتضمن في المعاملة .
ونلتزم أيضا بتنفيذ سياسات صارمة فيما يتعلق ب “اعرف عميلك” (KYC) و”التحقق من عميل العميل” (KYCC) على
كافة المستويات. ويمثل تطبيق إجراءات “التحقق الواجب من العملاء (CDD) “و”التحقق الواجب من العملاء المحسنة ” (EDD) عند الضرورة عملية روتينية بالنسبة لنا في “الأنصاري للصرافة”، لتحديد أي شكل من أشكال غسل الأموال
والإبلاغ عنها وفق الإطار القانوني .
العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
في إطار عملية ” العناية الواجبة تجاه العملاء ” (CDD) نطالب بكافة التفاصيل الخاصة والمتعلقة بكل عميل لضمان إتمام
معاملاتهم بما يتماشى مع ملفهم الشخصي وأنشطتهم التجارية. ويتمحور تركيزنا الرئيسي دائما حول ضمان شرعية مصادر
التمويل والتأكد من غرض المعاملة المالية .
إجراءات اعرف عميلك/ العناية الواجبة المعززة (EDD)
تعتبر إجراءات اعرف عميلك/ العناية الواجبة المعززة (EDD) جزءً من الإجراءات الإضافية لمعرفة المزيد عن العملاء
ومصادر الأموال والتأكد من أن المعاملات التي يقوم بها في حدود إمكانياته، إضافة إلى التحقق من مشروعية الأموال وعدم
ارتباطها بأية أعمال إجرامية أو مشبوهة، وذلك من خلال الحصول على المزيد من الوثائق الأصلية الخاصة بالعميل، والتي
يجب أن تدعم كل من الهدف الأساسي والمعلن .
إن النهج القائم على المخاطر، هو أحد أهم الركائز التي تعتمد عليها شركة “الأنصاري للصرافة”، وذلك لتحديد وإزالة
المخاطر المحتملة، واتخاذ العناية الواجبة في التحقق من هوية العملاء، بشكل إلزامي على جميع الحسابات العالية المخاطر
فرز وفحص العقوبات
لضمان الامتثال للعقوبات السارية ضد الأشخاص والكيانات المختلفة، تمتلك “الأنصاري للصرافة” نظامًا آليًا لفحص أسماء
العملاء على قوائم العقوبات الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، ومجلس الأمن التابع للأمم المتحدة،
ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية ) OFAC (، ومكتب تنفيذ العقوبات المالية ) OFSI (، القائمة الصادرة عن الاتحاد الأوروبي
( EU (، و”قائمة الإرهاب المحلية” الصادرة عن المجلس الأعلى للأمن الوطني لدولة الإمارات العربية المتحدة. وإلى جانب
أسماء العملاء، يتم أيضًا التحقق من جميع أطراف المعاملات من خلال نظام الفرز لضمان الامتثال والالتزام بالعقوبات.
مراقبة المعاملات المالية:
تضمن “الأنصاري للصرافة” إجراء “مراقبة مستمرة” للتعاملات المالية لتعقُّب المعاملات غير العادية أو التي يُحتمل أن
تكون مشبوهة، وذلك بناءً على ملف أو سلوك العميل. ويشكل وكلاؤنا خط دفاعنا الأول، ونحرص على تمكينهم من القيام
بالإبلاغ عن أيّة سلوكيات أو معاملات غير عادية عبر قنواتنا الداخلية. وتُستَكمل هذه العملية بتنفيذ مراجعةٍ شاملة للتعاملات
من قبل خط الدفاع الثاني، حيث يتم إجراء مراقبة مُع ززة لتعاملات العميل وسلوكه.
الابلاغ عن التعاملات المالية غير العادية / التي يحتمل أن تكون مشبوهة
إن جميع أفراد فريق عملنا مدربون ومجهزون بشكل كامل للإبلاغ عن أي معاملة غير عادية أو مشبوهة وذلك من خلال
إعلام ضابط الامتثال عبر مجموعة من قنواتنا الداخلية المتطورة. وبدوره، يقوم ضابط الامتثال بإجراء تحقيق شامل واتخاذ
كافة الإجراءات والتدابير اللازمة قبل إبلاغ وحدة المعلومات المالية في مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي عن
هذه المعاملة.
تدريب الموظفين
نؤمن في شركة “الأنصاري للصرافة” بأهمية تمكين موظفينا على كافة المستويات حيث تساعد تدريبات مكافحة غسل
الأموال الشركة على تطوير إدارة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ضمن مُختلف مستوياتها الداخلية .
ويتم تدريب الموظفين الجدد على سياسة وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب خلال ) 30 ( يوما من تاريخ
انضمامهم إلى شركة، على أن تتم متابعة التدريب بشكل سنوي.
حفظ السجلات والسرية
يتم الاحتفاظ بكافة السجلات والمستندات والمعلومات المتعلقة بالعملاء، بالإضافة إلى بيانات المعاملات المالية وغيرها من
مستندات ذات الصلة وذلك لمدة لا تقل عن 5 سنوات. ويأتي ذلك تماشيا مع تشريعات وقوانين مصرف الإمارات العربية
المتحدة المركزي وتحافظ شركة “الانصاري للصرافة” على سريّة المعلومات المقدمة من قبل العملاء، بما في ذلك سجلات
تحويلاتهم.
مراجعة مستقلة لقسم الامتثال ومكافحة غسل الأموال
يخضع قسم الامتثال ومكافحة غسل الأموال لمراجعات مستقلة من قبل إدارة التدقيق الداخلي، ومن قبل موظفي التحقق لدى
مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، إلى جانب مدققين خارجيين مستقلين. وتضمن هذه الإجراءات التحديث
المستمر لبرنامج الامتثال واستيفائه للمتطلبات التشريعية.