سياسة AML

سياسة مكافحة غسيل الأموال

تتعاون الأنصاري للصرافة مع المصرف المركزي في دولة الإمارات ومنظمة الدول الأمريكية وغيرها من المنظمات الدولية في مكافحة غسيل الأموال وتمويل الأنشطة الإرهابية. وفي هذا السياق، قمنا بتطبيق أفضل ممارسات مكافحة غسيل الأموال في كافة فروعنا، كما تدعم بنيتنا التحتية المتطورة وبرامجنا المتوافقة مع مكافحة غسيل الأموال متطلبات مبادئ اعرف عميلك. 

إعلانات سياسة مكافحة غسيل الأموال

تلتزم الأنصاري للصرافة بشكل تام بالقوانين واللوائح المحلية التي تعكس التوصيات ذات الصلة والصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) وبيان مبادئ بازل بشأن منع استخدام النظام المصرفي لأغراض إجرامية والصادر عن لجنة بازل. ووفقاً لذلك، شرعنا باتخاذ التدابير الإجرائية الضرورية والرقابة اللازمة لتوفير الدعم في مجال مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. 

كما تلتزم الأنصاري للصرافة بمواصلة الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال تجاه البنوك الأجنبية المراسلة التي تتعامل معها والتي قد تحتاج من وقت إلى آخر إلى معلومات التدقيق الإلزامي حول التعاملات المشمولة بموجب إرشادات وتوصيات مجموعة العمل المالي.

وتلتزم الأنصاري للصرافة كذلك بدراسة إجراءاتها الخاصة بمكافحة غسيل الأموال والتقيد بها وضبطها بشكل مستمر. ولضمان استمرارية المعايير العالية للامتثال لمكافحة غسيل الأموال، حيث ستقوم مجموعة التدقيق الداخلي لدينا بمراقبة واختبار برنامج الامتثال من خلال الفحص العشوائي للعمليات والضوابط ذات الصلة على أساس شهري وفصلي ونصف سنوي، وتقديم تقرير بالنتائج التي خلصت إليها إلى المدير العام مباشرة. 

التحقق من هوية العميل

يتم التحقق من هوية العميل قبل الموافقة على المعاملة المالية بمبلغ 2000 درهم وما فوق أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية. كما يتم التحقق من هوية العميل أيضاً للتعاملات المالية غير العادية/ المشبوهة بغض النظر عن مقدار المبلغ، حيث يتم التقيد بدقة بإجراءات ولوائح “اعرف عميلك/ التحقق الواجب من العملاء.   

إثبات المستفيد النهائي من الأموال

يتم تأكيد الملكية الحقيقية والنهائية للأموال قبل الموافقة على طلب العميل في الحالات التي ينوب فيها العميل عن شخص أو جهة أخرى. وفي مثل هذه الحالة، يحصل الموظف الذي يقوم بإجراء المعاملة على تفاصيل الهوية من العميل في شباك الخدمة. وفي حال وجود شك بأن المعاملة قد تكون موجهة إلى تمويل العمليات الإرهابية أو المنظمات الإرهابية أو لأغراض إرهابية، تقوم الأنصاري للصرافة بوقف المعاملة وإبلاغ وحدة الاستخبارات المالية في البنك المركزي كتابة وبشكل فوري.  

إجراءات اعرف عميلك/ التحقق الواجب من العملاء المحسنة

يتم إجراء تدابير اعرف عميلك/ التحقق الواجب من العملاء المحسنة عند الشك بأن التعاملات المالية قد تكون مشبوهة على أساس مؤشرات التعاملات المشبوهة. ويقوم موظفو خدمة العملاء بطلب وثائق إضافية للهوية أو إثبات مستندي يوضح مصدر الأموال حسبما يرونه مناسباً. ويجري نظام الامتثال عملية تحقق معمقة من العملاء عندما يتم استلام تقرير لمعاملة غير عادي / يحتمل أن يكون مشبوهاً من الفروع أو العمليات، وأيضاً عندما تكشف المراقبة الدورية للتحويلات عن وجود أنشطة مشبوهة.

الإبلاغ الداخلي عن التعاملات المالية غير العادية / التي يحتمل أن تكون مشبوهة

يتعين على كافة الموظفين ممن يجرون عمليات التحويل المالي أن يقوموا بإبلاغ مسؤول الامتثال عن أية تعاملات مالية غير عادية أو يحتمل أن تكون مشبوهة، وذلك عن طريق نظام الإبلاغ الداخلي في الشركة. 

الإبلاغ عن التعاملات المالية غير العادية / التي يحتمل أن تكون مشبوهة

يتعين على كافة الموظفين الكشف عن التعاملات المالية غير العادية / التي يحتمل أن تكون مشبوهة وإبلاغ مسؤول الامتثال، الذي يقوم بدوره بإجراء تحقيق معمق واتخاذ الإجراء المناسب قبل الإبلاغ عن مثل هذه التعاملات إلى وحدة مكافحة غسيل الأموال والحالات المشبوهة في المصرف المركزي لدولة الإمارات.  

تدريب الموظفين

يتم توفير التدريب على مكافحة غسيل الأموال في غضون شهرين كحد أقصى من انضمام الموظف للعمل في الأنصاري للصرافة، مع تدريب لاحق لكل موظف كل عامين. ويشمل هذا التدريب الموظفين ممن لديهم اتصال بالعملاء أو المخول لهم تنفيذ التعاملات المالية وغير المالية وإتمامها.

كما يتم توفير التدريب للموظفين الذين:

  • لا يشاركون حالياً في مهام خدمة العملاء لكنهم يقومون بتنفيذ هذه المهام في فروع الشركة خلال فترة الإجازة لموظفي خدمة العملاء.   
  • أعضاء نظام الامتثال، أي موظفي الامتثال في القسم وموظفي الامتثال في الفرع بما يتماشى مع مسؤولياتهم في مجال مكافحة غسيل الأموال.

التدابير الأمنية الداخلية – اعرف موظفيك

يقوم قسم الموارد البشرية بتأكيد وتوثيق مدى موثوقية الموظفين أولاً، وذلك عندما يتم توظيف شخص ما ومرة أخرى في غضون أربعة وعشرين شهراً بعد ذلك. وتتألف الوثائق من شهادة من مشرف مناسب توضح عدم وجود سبب للاعتقاد بأن الشخص غير موثوق فيما يتعلق بقانون ولوائح مكافحة غسيل الأموال في دولة الإمارات.  

حفظ السجلات

يتم حفظ والاحتفاظ بكافة السجلات، بما في ذلك مستندات تعرف العميل والبيانات ذات الصلة، وبيانات التعاملات المالية، وغيرها من الوثائق ذات الصلة، لمدة لا تقل عن خمس سنوات. 

سرية السجلات والتعاملات المالية المشبوهة

يتم الحفاظ على سرية جميع المعلومات المتعلقة بالعملاء والتعاملات المالية في جميع الأوقات، كما لا يتم إخطار العملاء بأن معاملاتهم مشبوهة ويتم الإبلاغ عنها داخلياً لموظف الامتثال، أو المصرف المركزي لدولة الإمارات. ويستدعي عدم الامتثال لذلك توجيه تهم جنائية إلى شركة الأنصاري للصرافة ورئيس مجلس إدارتها ومديرها العام وإدارتها وموظفيها. 

دور التدقيق الداخلي

تقوم عملية التدقيق الداخلي بفحص أنشطة نظام الامتثال، وتجري اختبارات عشوائية على المسؤوليات الرئيسية. وتتم مناقشة كافة النتائج والملاحظات مع مدير الامتثال ورفع تقرير بها إلى المدير العام.