تكتسب حماية بيانات العملاء أهميةً متزايدة ضمن المشهد الرقمي الحالي الذي أصبح فيه تنفيذ المعاملات المالية عبر الانترنت أمراً شائعاً، لاسيما بالنسبة للشركات التي تتعامل مع معلومات بطاقات الائتمان والخصم المباشر. ويشكل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع PCI DSS إطاراً هاماً لضمان حماية تلك البيانات الحساسة.

ما هو معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع؟

يشمل معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع مجموعةً من معايير الأمان، أقرَّها مجلس معايير أمان صناعة بطاقات الدفع PCI SSC، وتم تصميمها لضمان الحفاظ على بيئة آمنة في المؤسسات التي تتعامل مع عمليات تخزين بيانات أصحاب البطاقات ومعالجتها وتبادلها.

ما أهمية معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع؟

باتت مسألة اختراق البيانات مصدر قلقٍ متزايد، وأصبحت معلومات بطاقات الائتمان/الخصم المباشر هدفاً رئيسياً لمرتكبي الجرائم الإلكترونية. وفي هذا الصدد، يساعد امتثال الشركات لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع في تخفيف وطأة هذه المخاطر من خلال:

• حماية بيانات العملاء: يفرض المعيار اتباع إجراءاتٍ صارمة بشأن أمن البيانات، بما في ذلك تطبيق خاصية التشفير لحماية المعلومات الحساسة لحاملي البطاقات.
• التقليل من حالات الاحتيال: يساعد المعيار المؤسسات والشركات على تجنُّب حالات الوصول غير المصرح به والأنشطة الاحتيالية من خلال اتباع ضوابط صارمة في الوصول إلى المعلومات، وإدارة الثغرات الأمنية بصورةٍ استباقية.
• الحفاظ على سمعة العلامات التجارية: تُحدِث عمليات اختراق البيانات ضرراً كبيراً بسمعة وصورة الشركات. ويعكس الامتثال لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع التزام الشركات بحماية البيانات، ويعزز ثقة عملائها بها.
• تجنُّب العقوبات والغرامات: تفرض العلامات التجارية الكبرى في مجال بطاقات الائتمان/الخصم المباشر الامتثال لهذا المعيار، وتواجه الشركات التي لا تمتثل له غرامات كبيرة وعقوبات محتملة.

القيم والغايات الأساسية للامتثال لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع

يشكل الامتثال لهذا المعيار عملية مستمرة، تتطلب الالتزام بمجموعة من المتطلبات، إلى جانب ستة غايات أساسية تتمثل في:

1. بناء شبكة أمان وحمايتها من خلال إنشاء جدران حماية (firewalls) قوية وتطبيق إعدادات آمنة واتباع آلية للتصحيح الدوري للإصدارات.
2. حماية بيانات حاملي البطاقات عبر ضمان تشفيرها الدائم عند التخزين والنقل.
3. اتباع برنامج لإدارة الثغرات الأمنية من خلال تحديد تلك الثغرات ومعالجتها وفقاً لأولويتها.
4. تطبيق إجراءات تحكُّم صارمة في الوصول إلى المعلومات من خلال تقييد الوصول إلى بيانات حاملي البطاقات بناءً على مبدأ الوصول إلى الحد الأدنى من المعلومات. 
5. مراقبة الشبكات وفحصها بصورة منتظمة لرصد الأنشطة المشبوهة وإجراء اختبارات اختراق دورية.
6. اتباع سياسة أمن المعلومات لتوثيق الضوابط المذكورة.

لا يقتصر الامتثال لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع على كونه شرطاً تقنياً فحسب، إذ يشكل أيضاً ضرورةً حتمية لمزاولة الأعمال. ويمكن للشركات حماية عملائها وترسيخ ثقتهم وتفادي التداعيات المالية السلبية من خلال التركيز على تعزيز أمن البيانات عبر الامتثال لهذا المعيار.

نموذج يحتذى به

حققت الأنصاري للصرافة، أكبر شركات تحويل الأموال وصرف العملات الأجنبية في دولة الإمارات العربية المتحدة، الامتثال لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) لعام 2024، مقدمةً بذلك نموذجاً في الالتزام بأمن البيانات، تجسيداً لحرصها على حماية معلومات العملاء واستيفاء أعلى المعايير على هذا الصعيد.